亲密的人生

东方日报 2007年9月27日

投资自己：亲密的人生

亲密感乃是认识、被人士、时间、信任、使命感和爱的大结合。我们大多数人希望至少被另一个人认识、亲近，并那样终其一生。

我们期望，甚至是热切盼望亲密所带来的那股不可思议的力量 --- 然而，我们却又不让他人来亲近我们。这样一来，可就是大损失了，我们会因此而不得与自己亲近。你愿意在人际关系上，冒多少风险，就可衡量出你愿意认识自己有多深。

我们跟自己和别人保持淡如水的君承之交，使彼此间不致于太接近，也从没留下足够的时间与精力去营造亲密的关系。
因为我们自己被太多杂事缠住，一直把营造亲密关系的是排到最后的位置。

到头来，我们却成为旁观者 --- 观看我们与别人的互动，巧妙的处置并评断外在的表现。

完美主义、批评论断、竞争与缺乏耐心所开创出来的人生，就像是一部全速行驶的巴士，只是做出个样子来，但要开往何处呢？

由于对不被认知，或陌生人的封闭心态震颤，我们因而只顾及到日常事务。其实在他清楚地看到你，和你清楚地看到他之前，你可以继续向前走，而不是站住不动。然而，我们仍让自己为相同理由而忙碌不堪。

建立亲密关系，是花时间和冒风险。你必须付出忠诚、接纳、容忍以及你自己。姑且不论多麽容易受到伤害，还是得让自己透明化。

亲密的程度可衡量出你生命、内在，及跟他人之间的深度与品质。它的发展可就是一辈子的事了。去认识，且爱你真正的自己，这就是你的人生。

后续 - 《我怎麽处理呢？》

后续 - 《我怎麽处理呢？》

月尾到了，信用卡账单也来了，是时候还债了。我在 《我怎麽处理呢？》 里写道我有能力在月尾一次过解决信用卡账单而不需要进行什麽计划性质的付还行动， 然而，面临现实，难道就这样把雪花花的银子供奉给老虎银行？

不！不！不！心底压根儿的不肯就范。
可是，欠债还钱，是多麽的天公地道！

怎麽办？

我曾跟 Alice说，如果你相信你自己有能力把要还卡债的钱用来投资赚更多的钱，那就拿一丁点儿的钱还债，大部分的钱拿来投资。如果没有酱子的能力，就老老实实的还债算了。快点解决债务，再谈投资！

所以我还卡债的计划要调整。

6百元拿来还债（今天还了）；
2千6百6十元拿来投资在股市，自己在补多6十元（月中搞掂了）。

截至今天中午收市，我那2660的投资额，已经增值 4.5112%，至 2780。

希望股票快快起，那我就能快快套现，早点解决卡债，怎麽说，心情就是不爽要被抽取债务的利息。

奉劝各位，还是不要欠债的好！
欠债产生很多负面的情绪，影响我等待月底出粮那种欢喜的心情！

2 million 的投资？

1. 总价值 2 百万的房屋，已经还了5年的银行借贷，还欠15年贷款；
2. 在外国有经营得当的生意，打算卖掉外国的生意，回流祖国。整个生意价值5百万；

如果你就是以上的主角，你会用5百万里的2百万还清银行贷款吗？
还是用那2百万投资信托基金呢？

这是我‘大大大大哥’的真实例子。

这位故事中主角问我‘大大大大哥’，这两百万用来还银行贷款，还是投资在大众信托基金呢？

‘大大大大哥’就问他还有借贷还剩多少年？他说，还有15年。

‘大大大大哥’就算给他看，
1. 15年的贷款利息，以及
2. 假定信托基金回酬每年3.25%，15年后，投资在信托基金的盈利

结算结果，主角眼前一亮！
只要每年3.25%的投资回酬， 就足够盖过那15年的借贷利息！

你们知道当中的缘故吗？
为什麽只要每年3.25%的投资回酬， 就足够盖过那15年的借贷利息？

先想一想吧！
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因为长期投资，是以复利来，钱滚钱，越滚越多 ；
而房贷是，每还一年的贷款，就只拿余额未还的来结算，所以就会越还越少！

我们投资就要学会 ‘复利’ 的力量！

我想，下回就说说复利的力量！

复利 = Compound Rate

我会怎样处理呢？

现实的情况：
经过一轮的台湾旅行，买了相机、书本、CD 以及一些礼品，这个月我总共欠了老虎银行信用卡的数额是叁千贰佰令吉。

我会怎样处理这笔帐呢？

首先，我必须在接下来的几个月停止使用信用卡，以免账面的数额一直增加，令到我心理超级不爽。

二，我必须了解自己能够拿出多少钱来付这笔帐，而不影响生活上的开销费。 算了算，有 800 令吉。

三，如果每个月还800令吉，那麽我一定要很自律的进行四个月‘存下 800 令吉’来还债。这将导致我在这四个月里完全没有能力把钱存进银行。

四，为了让每个月的金钱运用比较松动，所以我只打算每个月还 500 令吉，把剩余的 300 令吉存下来当作紧急用途使用。

如果第一个月完全没有用到这 300 令吉，其中的某金额（视每个月的状况而定）将拨入在第二个月付还信用卡的数额里头。然后每个月以持类推。

五，我的付账计划将会是“还500，存300，再调动”。

计划如下：

- 第一个月，还 500，存300，将调动 200 用来付下个月的帐；
- 第二个月，还 700，存400，将调动 300 用来付下个月的帐；
- 第三个月，还 800，存400，将调动 400 用来付下个月的帐；
- 第四个月，还 900，存 300

这四个月，已经付还了2900， 还剩余 300令吉以及卡债利息。

假设每个月的卡债利息是 40 令吉（为了方面计算而定下个比较笼统的号码），到了第五个月，总利息是160令吉，加上剩余未还的 300令吉，第五个月必需偿还的数额是460令吉。

我将在第五个月，成功的付还所有的卡债，并还有640 令吉存款。

到了第六个月，将会有 640 + 800 = 1440 令吉存款。可以考虑进行投资活动。


让我们推算一下，如果每个月付还 800令吉，到了第五个月会是个怎样的情况？

- 第一个月，还 800 ， 欠 2400；
- 第二个月，加入利息 40元，还800， 欠1640；
- 第三个月，加入利息 40令吉，还800，欠880；
- 第四个月，加入利息 40令吉，还800，欠120；
- 第五个月，加入利息 40令吉，还160，存款 640

推算的结果，竟然是一样！


结论：

- 必须有自律的暂时停止使用信用卡；
- 必须好好的了解每个月的生活开销费用；
- 必须做到减少花费；
- 必须认真做个计划，让自己清楚看见前面的路向；
- 自律的付还帐单；
- 想办法赚多一点钱

朋友们，你认为这样的一个还钱计划如何呢？


p.s:

实情是，我根本不需要用到以上的计划，而能够在月尾的来临，解决账单。 怎样做到？

上个月的存款，加上这个月将要存下的金钱，更重要的是，有神的搭救。

珍惜我们亲密的子弹战友

经过了‘漫长’的岁月，
经过了‘含辛茹苦’的岁月，
经过了‘抵抗魔鬼诱惑’的岁月，

我们终于存到一笔可观的储蓄。
我们要开始思考下一步：如何用钱去赚更多钱？

在思考的当儿，也请把内心的感恩满满的围绕着存褶里的数目，因为这些躺在兵营里的子弹，将成为你的战友，和你一起在战场上打拼！

谁会是这个世界上最珍惜这些辛苦得来不易的金额呢？

你！只有你！

其他人恨不得把你仅有的数目占为己有！

所以，请做出任何投资之前，抱着这些子弹战友，说声谢谢！珍重！

身为将领的你，为了不牺牲任何的子弹战友，请小心投资！

不要因为是宗‘小数目’的交易，或抱着试一试的心态，而随意的把战友丢进战场！

你比谁都清楚知道，损失了一位子弹战友后，必需经过重重诱惑辛酸才能找回训练起新的子弹战友。

延伸阅读：

理财第一步是甚麽？

觉悟后，我应该采取怎样的步骤？

自律的进行存钱大计

当有了自律存钱的习惯后，会有甚麽效果？

分享一些启发

昨晚在 agency weekly meeting 里，某位前辈简单分享了关于 How to build up your part time income. 他说，想要知道详细情形，请来星期六早上九点的交流会。

是的，他主要的目的是希望 agency 里头的兄弟姐妹们能够出席明天的交流会，让大家有个平台，互相交流与学习。

每个星期六都有不同的主题。奈何，由于每个星期六我都要上班，不能出席这类能够启发个人财富规划，或者销售技巧的交流会。

昨晚循众要求，他简单介绍了明天交流会的主题。我一面抄下他写下的简单图表，一面要聆听他的说话内容。我尽量回想，然后写在这里与大家分享。

根据《富爸爸穷爸爸》一书，这个世界上能够划分四种类型的收入：

一，E = Employee , 打工一族， 为他人工作而赚取的薪金；
二，S = Self employee, 自己当老板、自由职业者，如小贩，小企业；
三，B = Businessman, 收入来源自企业盈利，拥有良好的企业运作系统，让别人为自己工作，
四，I = Investor, 投资者，将钱进行各种投资，用钱来产生更多的钱。

他问了一个问题：
在这四个类别当中，哪一类的人会很快的达到 Financial Freedom?

我心里的答案是：Investor。而他说是，第三以及第四。

他解说，

打工一族的工作时间与薪金有一定的限制，尤其是到了法定的退休年龄，就会变成零收入。

自己当老板，如小贩，手停口停，却不似打工一族，会变成零收入。（这时我们agency 的主席说，我们的教育制度只教导我们进入 E 的类别。）

然后他就说到我们信托基金顾问这一行，属于S，不过可以进化到 B 的程度，同时自己努力进化到拥有 I 的资格，最后，我们将会同时拥有 S & B & I 的收入。
（读者们，是我用词的关系，让他的解说好像变成进化论。）

然后他简单解说在S & B所赚取的金额的巴仙率，

直接佣金，大约从2. 85% - 4. 15%；
间接佣金，大约从0. 62% - 1. 3%；
Royalty / Career Benefit, 大约0.3%

（注：不同级别有不同抽佣的巴仙率。）

直接佣金 = 你做到多少营业额，就抽多少巴仙的佣金 （S）

间接佣金 = 能够到这里，以味着你已是主管级或以上的人马。你拥有多少位下线，而这些下线有多努力找生意，你就抽多少巴仙的佣金 （B）

Career Benefit = 你能够达到某某营业额的数目，公司就从你做的生意额里回馈多少巴仙率的‘奖金’给你（S）

结论是，
你做多少，就有多少收入；
你越能训练你的团队成为超级兵强马壮的大军，你的extra income 就越稳固；
你的生意额多大，就能得到多大的‘奖金’。

最重要的一环是，一定要成为投资者，I 的级别。

前辈运用巴比伦人的财富哲学给了我们一个建议，不要把钱花光，要留10% 的做投资。刚开始投资的时候是看不到钱滚滚而来，不过，随着时间的增长，你就会惊觉银行存摺里的大数目。

当我们在工作方面慢慢接近零收入的时候，或者，收入开始减低了的时候，I 的收入就是开始发威的时候！

注：Financial freedom describes a well-planned lifestyle where one no longer is required to work for income to cover their expenses

勤做功课必有收获

勤做功课必有收获 冷眼分享集 - 冯时能
南洋商报2007年8月27日星期一

每一种资产，都有一个公认的价值。

比如在八打灵再也，每间双层排屋的价值大概是五十万令吉。如果有人突然以四十万令吉脱售，我们可以说它的价值被低估（Under Valued）。买屋的人买到便宜货。如果有人要卖六十万令吉，我们可以说估值过高（Overvalued），如仍有人愿意买进，我们说他买到贵货。

在报纸的分类广告，每天都有产业出售，行情相当公开，买卖双方都相当了解最新的成交价钱，所以，很少有以大幅度高过或低过市价转手的情况出现。

买产业多做长期投资买卖产业涉及相当庞大的数目，买屋的人多数作长期打算，供期往往长达二十年，所以，在买进之前，都经过精打细算，理智的成份高过情绪的成份。此外，一切手续都交由律师办理，银行在放款之前，也做过详尽的调查，所以，产业交易，在价格上以离谱价格成交的情况少之又少，而被欺骗的可能不大。

只关注股票价格

不过，股票市场则刚刚相反。

首先是很少人去了解研究股票的价值，大部分投资者只关注股票的价格。

由于股票价值的透明度不高，而且往往每个人的评估标准不同，很难像产业市场那样，有一致的看法。

在这种情形下，股票的价值和价格往往相差很大。明明价值 5 令吉的，可以跌倒 2 令吉，而且还是有人愿意卖出。

一个很典型例子，是产业股鹏尼迪 （Plenitude），如果你翻开报纸的话，你会发觉今年的最低价为 1.44 令吉，再看该公司的最新季报，每股净有形资产价值高达 3.70 令吉。

我翻看该公司的年报，发现该公司在新山、吉隆坡和吉打的地皮，多数是 2000年的价值，现在已涨了一截，所以，有数份分析报告说每股净资产价值由 4.50 令吉至 5.50 令吉不等。

再看该公司的盈利稳定，过去五年，每年每股净赚利由 23 仙 至 39 仙 不等，而且是逐年增加。该公司没有负债，手头总有数千万至一亿令吉的现金。

没人对鹏尼迪感兴趣

我实在想不通，像这样的公司，为什麽会有人愿意以低至 1.44 令吉的价格卖掉？

我曾向一些股市同志提到这家公司，他们的反应都是一样的，“没人炒”。

我终于明白了，每人对鹏尼迪感兴趣，因为此股 “没人炒”。

如果在今年初以 1.50 令吉以下的价格买进此股，现在已取得一百巴仙的盈利。

我以此股为例，目的是要说明：只要是价值被低估，基本面强的股项，买作长期投资，不必理会有没有人“炒”，照样可以赚钱。

这是比较稳健的投资法，烦恼也少。

在股市，这样的机会很多，只要你用心做功课，你一定会找到。

虽然股市已上升了一截，但在二、三线股中，仍有价值被低估的股票，勤做功课，必有所获。