誰說打工仔於百萬無緣

文章來源: 南洋上報 2008年6月16日 - 冷眼分享集

在“投资要趁早”一文中，我一再强调“经验”的重要性。要达到“财务自主”的目的，除了经验外，还有另一个非常关键性的因素 ———— 时间。

“投资要趁早” 是因为趁早投资，有足够的时间来累积财富。

累积财富，需要时间。

时间与风险成正比，时间长、风险低；时间短、风险高。时间可以创造奇迹。

许多人有一种错误的想法，以为只有非常特殊的人，才有资格成为百万富翁。其实，只要有恒心，方向正确，加上时间，每一个普通的打工仔，在退休时，都有资格成为百万富翁。

要跻身于百万之榜，须具备两个条件：

条件一：每个月储蓄 300令吉，长达 30 年不断；

条件二：将储蓄投资在每年以 12% 复利增长的五星级股票上。[ 每年的获利，包括股息，重新投资进去 ] 。

这里有四个数字需要说明：

第一个数字：30年。为何30年？理由是25 岁时找到第一份职业，工作至 55岁，刚好 30年；

第二个数字：300令吉。为何300令吉？理由是工作第一年的月薪可能是2千令吉，拨出300令吉作为储蓄，是可以轻易做得到的，不会影响生活素质。

我反对为了储蓄要勒紧腰带，因为这样会影响生活素质。投资致富可以轻松做到，不需要受苦，但要有纪律。

第三个数字：12% 的复利增长率，为何12%，而不是 10% 或者是15% 呢？

理由是 12% 是大部份肯花心思的投资者，都可以取得的投资回报率。

美国过去 200年的股票投资回酬率为每年 10%，但是大马是成长率较高的发展中国家，应该可以取得较高的回酬率，12%是可以做到的。

第四个数字：常年复利增长率 （Annualised Compounded Growth），就是常人所说：“利上加利”。

年头投资100令吉，回报为12%，到了年尾时，本金加投资所得利润 12令吉，下一年的本金为112令吉，如此不断地把投资所得利润加到本金去，重复下去，就叫‘复利增长’。

长期以复利的方式增长，可以创造奇迹。全球的富豪，都是通过这种方式成就的。

为什麽要选择股票？因为现在的股票交易，每单位为 100股，每个人都买得起。不像买屋子，需要一笔数目额大的‘头期’，刚开始工作的打工仔无法负担。

那麽，每年要取得12%的回酬，做得到吗？我的经验是：如果只买五星级股票，着重于股息的话，大部份人都可以做得到。

目前有不少五星级股票，周息率高达 8%，如果长期持有，股票每年增值 5%，就可以取得 13%的回酬，超过 12%的目标。

为什麽有些人做不到？

1. 怀着投机取巧的心理进行投资，今天赚，明天亏，到头来一无所有————细水长流，永远胜过“易涨易退溪水”；

2. 没有恒心，无法坚持每个月储蓄300令吉，连续30年，半途而废是失败的主因。有恒心储蓄又有投资头脑的人少穷。

3. 把资源耗费在消费性的资产上，如买豪华汽车以‘威’人，15万的车子10年后价值只剩 5万，15万的投资可以轻易增值至50万。5万与50万刚好相差10倍。

所以不要把储蓄消耗在贬值性的资产上。你的汽车只应占你的财富的 10% ，超过此数，便属浪费，有理财头脑的人不会这样做。

无法控制消费欲望是大部份人的弱点，也是理财计划的致命伤。大部份领到公积金后，在三年终花个清光，便是明证。

请坚守一个原则，每个月薪金一到手，马上取出300令吉，放进储蓄户头，只花剩下的部份。绝对不要花到月尾，才把剩余的存入储蓄户头，你会发现，未到月底已把薪水花光，结果是一个月复一月，一年复一年，如王小二过年，一年不如一年，到退休时仍两袖清风，还要拖着疲乏的‘老身’继续把工打下去。

你想这样吗？有恒心地储蓄，绝对不半途而废，坚持只买五星级股票，只要公司盈利继续上升，就不卖。

让复利把你的财富入雪球般，越滚越大，你会发现，你可以轻轻松松的在 30年后，登上百万富翁的宝座。

如果你嫌每个月储蓄300令吉麻烦，每年储蓄及投资 4千令吉，也可以达到同样的效果。看下图。

职场新鲜人，何不试一试？