Monday, June 16, 2008

誰說打工仔於百萬無緣

文章來源: 南洋上報 2008年6月16日 - 冷眼分享集

“投资要趁早”一文中,我一再强调“经验”的重要性。要达到“财务自主”的目的,除了经验外,还有另一个非常关键性的因素 ———— 时间。

“投资要趁早” 是因为趁早投资,有足够的时间来累积财富。

累积财富,需要时间。


时间与风险成正比,时间长、风险低;时间短、风险高。时间可以创造奇迹。

许多人有一种错误的想法,以为只有非常特殊的人,才有资格成为百万富翁。其实,只要有恒心,方向正确,加上时间,每一个普通的打工仔,在退休时,都有资格成为百万富翁。

要跻身于百万之榜,须具备个条件:

条件一:每个月储蓄 300令吉,长达 30 年不断;
条件二:将储蓄投资在每年以 12% 复利增长的五星级股票上。[ 每年的获利,包括股息,重新投资进去 ] 。

这里有四个数字需要说明:

第一个数字:30年。为何30年?理由是25 岁时找到第一份职业,工作至 55岁,刚好 30年;

第二个数字:300令吉。为何300令吉?理由是工作第一年的月薪可能是2千令吉,拨出300令吉作为储蓄,是可以轻易做得到的,不会影响生活素质。

我反对为了储蓄要勒紧腰带,因为这样会影响生活素质。投资致富可以轻松做到,不需要受苦,但要有纪律。

第三个数字:12% 的复利增长率,为何12%,而不是 10% 或者是15% 呢?

理由是 12% 是大部份肯花心思的投资者,都可以取得的投资回报率。

美国过去 200年的股票投资回酬率为每年 10%,但是大马是成长率较高的发展中国家,应该可以取得较高的回酬率,12%是可以做到的。

第四个数字:常年复利增长率 (Annualised Compounded Growth),就是常人所说:“利上加利”。

年头投资100令吉,回报为12%,到了年尾时,本金加投资所得利润 12令吉,下一年的本金为112令吉,如此不断地把投资所得利润加到本金去,重复下去,就叫‘复利增长’。

长期以复利的方式增长,可以创造奇迹。全球的富豪,都是通过这种方式成就的。

为什麽要选择股票?因为现在的股票交易,每单位为 100股,每个人都买得起。不像买屋子,需要一笔数目额大的‘头期’,刚开始工作的打工仔无法负担。

那麽,每年要取得12%的回酬,做得到吗?我的经验是:如果只买五星级股票,着重于股息的话,大部份人都可以做得到。

目前有不少五星级股票,周息率高达 8%,如果长期持有,股票每年增值 5%,就可以取得 13%的回酬,超过 12%的目标。

为什麽有些人做不到?

1. 怀着投机取巧的心理进行投资,今天赚,明天亏,到头来一无所有————细水长流,永远胜过“易涨易退溪水”;

2. 没有恒心,无法坚持每个月储蓄300令吉,连续30年,半途而废是失败的主因。有恒心储蓄又有投资头脑的人少穷。

3. 把资源耗费在消费性的资产上,如买豪华汽车以‘威’人,15万的车子10年后价值只剩 5万,15万的投资可以轻易增值至50万。5万与50万刚好相差10倍。

所以不要把储蓄消耗在贬值性的资产上。你的汽车只应占你的财富的 10% ,超过此数,便属浪费,有理财头脑的人不会这样做。

无法控制消费欲望是大部份人的弱点,也是理财计划的致命伤。大部份领到公积金后,在三年终花个清光,便是明证。

请坚守一个原则,每个月薪金一到手,马上取出300令吉,放进储蓄户头,只花剩下的部份。绝对不要花到月尾,才把剩余的存入储蓄户头,你会发现,未到月底已把薪水花光,结果是一个月复一月,一年复一年,如王小二过年,一年不如一年,到退休时仍两袖清风,还要拖着疲乏的‘老身’继续把工打下去。


你想这样吗?有恒心地储蓄,绝对不半途而废,坚持只买五星级股票,只要公司盈利继续上升,就不卖。


让复利把你的财富入雪球般,越滚越大,你会发现,你可以轻轻松松的在 30年后,登上百万富翁的宝座。


如果你嫌每个月储蓄300令吉麻烦,每年储蓄及投资 4千令吉,也可以达到同样的效果。看下图。


职场新鲜人,何不试一试?

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